Autopfandhaus
Auto als Kreditsicherheit

Was gilt als Sicherheit für einen Kredit?

Bei einem Kredit verlangt der Kreditgeber üblicherweise eine sachliche oder personelle Kreditsicherung. Für Fahrzeuge kommt meist die Sicherungsübereignung zum Einsatz: Der Kreditnehmer überträgt das juristische Eigentum am Fahrzeug an den Kreditgeber. Entscheidend für die Kreditvergabe sind der aktuelle Marktwert Ihres Fahrzeugs, klare Regelungen im Kreditvertrag und – im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten – keine Prüfung Ihrer Bonität.

Eine solide Kreditsicherheit reduziert für die Bank das Risiko von einem Zahlungsausfall und kann sich positiv auf die Kreditentscheidung auswirken. Wenn Sie Ihr Fahrzeug bei uns als Pfand hinterlegen, ermitteln wir zunächst  den aktuellen Marktwert und definieren daraus einen fairen Beleihungsrahmen. Danach stellen wir Ihnen sämtliche Kosten, Fristen und Optionen schriftlich dar, damit Sie jede Rate vorausschauend planen können und sich jederzeit für eine Verlängerung entscheiden können.

Wie funktioniert Auto beleihen als Autokredit?

Beim Autopfand geben Sie Ihr Fahrzeug und den Fahrzeugbrief in die Obhut des Autopfandhauses. Nach einer fachkundigen Bewertung erhalten Sie eine Kreditsumme von bis zu 70 % des realen Marktwertes als sofortige Auszahlung. Die Abwicklung dauert meist weniger als 30 Minuten. Während der vereinbarten Laufzeit zahlen Sie nur die fälligen Gebühren, den vereinbarten Sollzins sowie eventuell anfallende Standkosten. Rückzahlung des Gesamtbetrags bei Auslösung. Bei fristgerechter Rückzahlung erhalten Sie Fahrzeug und Dokumente in der ursprünglichen Form zurück. Im KFZ-Pfandkredithaus Wittlich dokumentieren wir alle Kosten transparent in Ihrem individuellen Pfandvertrag. Auf Wunsch informieren wir Sie vorab über mögliche Verlängerungsoptionen, damit Sie Ihre Liquidität planen können. Ihr Fahrzeug verbleibt während der gesamten Laufzeit in überwachten Hallen und ist vollkaskoversichert. So behalten Sie jederzeit die Kontrolle über Fristen und Zahlungen.

Was bedeutet es, wenn ich mein Auto als Sicherheit verwende?

Mit Abschluss des Pfandvertrags räumen Sie dem Kreditgeber ein Pfandrecht an Ihrem Auto ein. Bei ausbleibender Rückzahlung darf das Fahrzeug gemäß den gesetzlichen Vorgaben verwertet werden. Dadurch steigen Ihre Chancen auf eine Kreditbewilligung, selbst wenn die Bonität eingeschränkt ist. Zugleich sollten Sie die Risiken sorgfältig abwägen: Kommt es zu dauerhaften Zahlungsrückständen, verlieren Sie im Ernstfall Ihr Fahrzeug und damit häufig auch Ihre Mobilität. Eine realistische Planung von Laufzeit, Ratenhöhe und Tilgung ist deshalb unverzichtbar, ebenso der ständige Blick auf den Gesamtbetrag Ihres Darlehens – also die Summe aus Darlehensbetrag, Zinsen und Gebühren.

Im KFZ-Pfandkredithaus Wittlich ermitteln wir vor Vertragsabschluss den aktuellen Marktwert Ihres Fahrzeugs und leiten daraus einen fairen Beleihungsrahmen ab. Diese Variante des Pfandkredits kommt ohne klassische Bonitätsprüfung aus und eignet sich daher für Kreditsuchende in unterschiedlichen Lebenssituationen. Sobald Sie die geplante Verwendung des Geldes festgelegt haben, erhalten Sie einen schriftlichen Pfandvertrag, in dem wir sämtliche Kosten, Fristen und Verlängerungsoptionen transparent aufführen. Während der Pfandzeit lagern wir Ihr Auto in überwachten Hallen und versichern es, sodass Sie jederzeit die Kontrolle behalten, Ihr Pfand fristgerecht auslösen und vor unvorhergesehenen Mehrkosten geschützt bleiben.

Wie hoch ist der Beleihungswert meines Fahrzeugs?

Der Beleihungswert richtet sich nach dem aktuellen Marktwert Ihres Fahrzeugs. Auf Basis dieses Wertes können wir in der Regel 60 % bis 70 %  als Darlehenssumme auszahlen. Beispiel: Beträgt der Marktwert 20.000 €, liegt der mögliche Beleihungswert zwischen 12.000 € und 14.000 €. Die genaue Höhe hängt von Faktoren wie Zustand, Alter, Laufleistung und vorhandenem Sonderzubehör ab. Nach der Wertermittlung erhalten Sie ein schriftliches Angebot, in dem Darlehensbetrag, Zinsen, Gebühren und damit der Gesamtbetrag transparent ausgewiesen sind, sodass Sie Ihre Liquidität realistisch planen können.

Ist mein Auto während der Pfandzeit versichert?

Ihr Fahrzeug ist während der gesamten Laufzeit versichert. Alle Fahrzeuge sind während der Pfandzeit vollkaskoversichert. Für die Dauer des Pfandvertrags ist Ihr Fahrzeug versichert; dadurch besteht ein umfassender Schutz gegen Schäden. Die Versicherungskosten sind bereits in unseren Gebühren enthalten, sodass für Sie keine zusätzlichen Kosten entstehen. Darüber hinaus lagern wir alle Fahrzeuge in sicheren, trockenen Räumlichkeiten. Diese Sicherheit ist ein wesentlicher Bestandteil unseres Services und unterstreicht unsere Verantwortung als seriöser Anbieter im Autopfand-Geschäft. Zusätzlich führen wir bei jeder Ein- und Auslagerung eine technische Zustandsprüfung durch und dokumentieren alle erkennbaren Schäden detailliert.

Was passiert, wenn ich den Kredit nicht zurückzahlen kann?

Bei Zahlungsunfähigkeit erhält das KFZ-Pfandkredithaus Wittlich das Recht, Ihr Fahrzeug zu verwerten. Das bedeutet: Bei Zahlungsunfähigkeit verwerten wir das verpfändete Fahrzeug, ohne dass eine persönliche Nachhaftung mit weiterem Vermögen entsteht. Die meisten unserer Kunden lösen ihr Pfand vertragsgemäß aus. Sollten Sie absehen, dass die Rückzahlung schwierig wird, sprechen Sie frühzeitig mit uns über Möglichkeiten zur Verlängerung des Vertrags. Diese Form der Kreditsicherung schützt Sie vor einer Überschuldung, da ausschließlich das verpfändete Fahrzeug als Sicherheit dient. Haben Sie noch offene Fragen zu diesem Thema, beraten wir Sie gerne persönlich. Kontaktieren Sie uns am besten umgehend, sobald sich Zahlungsschwierigkeiten abzeichnen, damit wir gemeinsam flexible Raten- oder Laufzeitanpassungen prüfen können. Eine rechtzeitige Rücksprache ermöglicht Ihnen, Laufzeit und Raten flexibel anzupassen und Ihre Liquidität im Blick zu behalten.

Kann ich den KFZ-Brief als Sicherheit für meinen Kredit behalten?

 Der Fahrzeugbrief, offiziell Zulassungsbescheinigung Teil II, bleibt in der Regel bis zur vollständigen Rückzahlung beim Kreditgeber. Bei einem Pfandkredit wird das Dokument aus Gründen der Sicherheit verwahrt. Im Pfandvertrag legen wir transparent fest, unter welchen Konditionen Fahrzeug und Unterlagen sicher verwahrt werden. Wichtig ist, dass alle Details zur Verwahrung im Kreditvertrag eindeutig festgelegt werden. Im KFZ-Pfandkredithaus Wittlich übergeben Sie den Fahrzeugbrief zusammen mit dem Fahrzeug an uns; wir lagern beides sicher in unseren überwachten Tresoranlagen und Hallen.

Welche Unterlagen und Dokumente benötige ich für einen Autopfandkredit?

Damit Ihr Kreditantrag zügig bearbeitet werden kann, legen Sie folgende Nachweise vor:

• Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief)
• Zulassungsbescheinigung Teil I (Fahrzeugschein)
• Eigentumsnachweis (Kaufvertrag oder Rechnung) mit Zahlungsnachweis
• Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Alle Fahrzeugschlüssel
• Aktuelle TÜV-Bescheinigung
• Nachweise über Zubehör, Wartungsheft und – falls vorhanden – Gutachten

Diese Unterlagen helfen uns, den Beleihungswert präzise zu ermitteln und Ihnen zeitnah ein verbindliches Angebot zu unterbreiten – ganz ohne klassische Bonitätsprüfung.

Welche Voraussetzungen muss mein Auto erfüllen?

Grundsätzlich akzeptiert unser Autopfandhaus nahezu jede Art von Fahrzeug – vom Pkw über das Wohnmobil bis zur Yacht. Wichtig sind: nachvollziehbare Besitzkette des Eigentümers, ein marktgerechter Wert oberhalb des Mindestbetrags von 10.000 €, vollständige Papiere sowie ein technisch sicherer Zustand ohne gravierende Vorschäden. Zudem muss das Fahrzeug frei von anderen Sicherungsrechten sein, etwa einer bestehenden Finanzierung aus einem vorherigen Autokauf. Sind diese Bedingungen erfüllt, steht einer schnellen Lösung zur Überbrückung Ihres Liquiditätsbedarfs nichts im Weg. Wir ermitteln den aktuellen Marktwert Ihres Fahrzeugs mithilfe eines unabhängigen Gutachtens und legen gemeinsam mit Ihnen einen fairen Beleihungsrahmen fest. Anschließend dokumentieren wir Zinsen, Gebühren und Laufzeiten transparent in Ihrem individuellen Pfandvertrag, sodass Sie den Gesamtbetrag und die fälligen Raten stets im Blick behalten. Auf Wunsch informieren wir Sie rechtzeitig über Verlängerungsoptionen, damit Sie Ihre Liquiditätsplanung sicher gestalten können.

Welche Kosten entstehen bei einem Autopfandkredit?

Beim Autopfand fallen verschiedene Kosten an: Für den Darlehens­betrag berechnen wir einen monatlichen Pfandzins von  % für die Hingabe des Darlehens, dieser ist gesetzlich vorgegeben. Zusätzlich erheben wir einen Zins für die Kosten des Geschäftsbetriebes in Höhe von 2 % bis 3 % pro Monat. Standgebühren werden mit 3€ täglich bei einem PKW berechnet. Beispielrechnung: Bei einem Betrag von 10.000 € und einer Laufzeit von drei Monaten entstehen Zinskosten von 300 €; die Nebengebühren summieren sich auf 900 €, Standgeld auf 270 €. Der Gesamtbetrag beläuft sich damit auf 11.470 €. Die Kredittilgung können Sie flexibel wählen oder am Laufzeitende in einer einmaligen Zahlung zurückzahlen. Trotz dieser Kosten überzeugt viele Kundinnen und Kunden die schnelle Kreditvergabe ohne langwierige Bankprozesse. Dennoch sollten Sie mögliche Nachteile wie die temporäre Abgabe des Fahrzeugs und die laufenden Gebühren sorgfältig prüfen.

Wie lange dauert die Auszahlung bei einem Pfandkredit?

Im KFZ-Pfandkredithaus Wittlich erhalten Sie den Darlehensbetrag üblicherweise innerhalb von 20 bis 30 Minuten, nachdem wir den Fahrzeugwert ermittelt und Sie den Pfandvertrag unterzeichnet haben. Durch diese schnelle Abwicklung können Kundinnen und Kunden mit kurzfristigem Liquiditätsbedarf ihre Finanzierungslücke ohne längere Wartezeiten schließen. Die gesetzliche Mindestlaufzeit beträgt drei Monate; Ihr Fahrzeug können Sie jedoch an jedem Bankarbeitstag vorzeitig auslösen, sobald der Gesamtbetrag – also Darlehenssumme, Zinsen und Gebühren mit Standgeld – vollständig beglichen ist. Mit der täglichen Auslöseoption behalten Sie volle Flexibilität – ideal, wenn sich kurzfristig die Frage nach zusätzlicher Liquidität stellt.